网上银行全年交易规模近千万亿 差异化格局显现

2012年，全年中国网上银行交易规模达995.8万亿元，同比增长26.7%。其中，工商银行、建设银行、农业银行分别以38.2%、14.9%、13.3%的市场交易规模份额，暂居市场前三。

为抢占互联网金融高地，在网上银行的战场上，国内银行的比拼究竟到了什么地步？

就网上银行的市场交易总规模来看，拥有渠道优势，攫取更多客户资源仍是当之无愧的王道。从规模来看，市场集中度较高，传统的四大国有银行仍是王者，所占市场份额已达77.6%。

客户数、交易量双角力

从用户数量来看，个人网银的发展势头依然十分强劲。其中，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行的个人网银用户合计已超4亿，较2011年增长逾1亿。

除前三名之外，交易规模份额依次排名分别为中国银行占11.2%，交通银行占8.6%，招商银行占4.3%，中信银行占2.7%，民生银行占1.5%，华夏银行占1.1%，光大银行占1%，其它银行合计起来占比3.2%。

交易规模市场份额上升的有中行、建行和招行。

其中，中行市场份额大幅增加了2.6%，由2011年的8.6%提升至11.2%。原因是得益于中行的企业网上银行快速发展。除了加大企业网上银行的促销力度，给予更优惠的费率之外，中行还优化了企业网银的基础服务，新增多项功能，提升交易安全。

建行则由2011年的13.5%提升至2012年的14.9%，增长1.4%。建行善融网上商城于2012年上线后，网上银行与善融商城融合，网上银行用户也得以增长。建行更进一步将信贷融资融入企业网银产品中，方便中小企业通过互联网渠道进行融资。

招行的市场份额微增0.3%，由4%提升至4.3%。招行的企业网上银行领域投入相对其个人网银较少，这也或许是导致其整体交易份额提升较慢的原因。

为吸引更多用户使用自家的网上银行，各银行可谓“八仙过海各显神通”，各种创新的网银服务层出不穷。

比如，工行推出个人网上银行私人银行专区，建行的个人网银系统拓展银医、社保等生活服务，新增个人结售汇、储蓄国债（电子式）等投资理财产品，全年共发行60期网上银行专享理财产品。中行推出个性风格网银服务以提升用户体验，浦发推出理财版个人网上银行，农行创新个人网银外汇业务功能，丰富网上银行功能应用。

已经有7家银行电子银行交易替代率超过70%。其中，招商银行和民生银行的电子银行替代率超过了90%，分别达到90.66%、90.35%，中信银行以85.87%的交易替代率排在第三位。

随着电子商务的发展，人们用网银支付的习惯已形成，单一支付服务已难满足客户的需求。

“为提高用户黏性和忠诚度，银行已经纷纷将金融理财产品迁移至网上银行平台。甚至提供更有吸引力的网银专属产品，以避免客户流失。”

而不论是个人还是企业。资金安全都是重中之重，加强支付安全是网上银行发展的生死线。“未来网银除了价格的比拼外，更应加强安全性和网上服务种类。”